主たる受益者と偶発的な受益者の違い

保険証券、信託基金、または普通預金口座を取得するときは、通常、主たる受益者と偶発的な受益者が誰であるかを示す必要があります。 しかし、「主たる受益者」と「偶発的な受益者」が実際に何を意味するのかさえわからないため、多くの人はどのような名前を付けるべきかわかりません。 この記事では、2つの違いを探ります。

要約表

主な受益者 偶発的な受益者
死亡直後に保険契約者の口座名義人または資産の特定の部分を受け取る人 主たる受益者が保険契約者の前に死亡したときに資産を相続する「予備」または「代替」の人

 

説明

 

第一受益者は、 すぐにあなたの死亡時にあなたの資産の特定の部分を受け取る人です。

あなたが口座名義人である場合、あなたの主な受益者はあなたが死んだときにあなたがあなたのお金を最も与えたいと思う人です。結婚歴が独身の人は通常、両親または兄弟を主な受益者としてリストしますが、既婚者は通常、配偶者、子供、またはその両方をリストします。

ポリシーには複数の主な受益者がいる場合があります。複数の主たる受益者がいる場合は、死亡した場合に資産の均等または不均等のシェアを与えることを選択できます。以下の例を見てみましょう。

  • ピーターは彼の兄弟、グレッグとハンクを彼の主な受益者として指名しました。彼は彼の死後、彼らのそれぞれに彼の財産の50パーセントを与えることに決めました。したがって、彼が亡くなったときに$ 1,000,000を持っている場合、各兄弟は$ 500,000を受け取ります。
  • スティーブンには、ジェイミー、ジョアンナ、ジェーンの3人の娘がいます。ジェイミーは慢性疾患を患っているので、スティーブンは彼が死んだときに彼の資産の50パーセントを彼女に与えることに決めました。ジェーンとジョアンナは成功したビジネスウーマンなので、スティーブンは彼らにそれぞれ25パーセントを与えることにしました。

口座名義人または保険契約者の前に主たる受益者が死亡した場合、その受益者の給付は、生き残った主たる受益者に均等に分配されます。以下のいくつかの例を見てみましょう。

  • ピーターの兄グレッグは事故に遭い、彼の前で亡くなりました。ピーターが亡くなると、グレッグの50%のシェアは、生き残った主な受益者であるハンクに自動的に送られます。したがって、ハンクは彼の死後、ピーターの資産の100%を受け取ります。
  • スティーブンの娘ジェイミーは彼の前に亡くなりました。スティーブンの死後、ジェイミーの50%のシェアは、生き残った主たる受益者であるジェーンとジョアンナに均等に分配されます。したがって、ジェーンとジョアンナは、スティーブンの死後、それぞれの資産の50%を受け取ります。

偶発受益者は 、他の一方で、すべての名前の主な受益者は、口座名義人の前に死亡したときに彼の恩恵を受けた者です。主たる受益者が口座名義人の前に死亡した場合、または主たる受益者が見つからない場合に給付を受けるために、彼または彼女はしばしば「予備」または「代替」人と呼ばれます。

口座名義人は、いくつかの偶発的な受益者を指名することができます。口座名義人の死亡後も主たる受益者がまだ生きている場合、偶発的な受益者は何も継承しません。

これをよりよく理解するために、ここにいくつかの例があります:

  • ピーターは、彼の唯一のいとこであるマージを、彼の保険契約の偶発的な受益者と名付けることにしました。主な受益者であるグレッグとハンクがピーターよりも先に死亡した場合、マージはピーターの資産を継承します。
  • スティーブンは彼の姪のグレースとヨランダを偶発的な受益者として指名しました。ジェイミー、ジョアン、ジェーン(主な受益者)がスティーブンの前に死亡した場合、グレースとヨランダは給付金を受け取ります。スティーブンが死んだときに3人の娘全員がまだ生きている場合、グレースとヨランダは何も得られません。

主たる受益者と偶発的な受益者

では、主たる受益者と偶発的な受益者の違いは何でしょうか。

両者の唯一の違いは、主たる受益者は死亡後すぐに資産の特定の部分を受け取る人であるのに対し、偶発的な受益者は「バックアップ」または主たる受益者が以前に死亡したときに給付を受ける人であるということです。アカウントの所有者。

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